Mami, sedang mencari asuransi jiwa yang sesuai dengan prinsip syariah?
Atau sedang mencari lebih lanjut asuransi yang menggunakan prinsip dana tolong-menolong?
Asuransi jiwa syariah adalah hal-hal yang sedang Mami cari sebenarnya! Ayo, bahas lebih lanjut!
Apa Itu Asurasi Jiwa Syariah?
Sumber: Website Allianz
Sederhananya, asuransi jiwa syariah adalah perlindungan finansial secara menyeluruh untuk keluarga dari risiko kematian maupun penyakit kritis yang dapat terjadi sewaktu-waktu dengan prinsip dan etika Islam.
Bisa dibilang, asuransi jiwa syariah adalah produk asuransi syariah yang memberikan manfaat kepada pemegang polis dalam bentuk uang pertanggungan.
Uang pertanggungan ini nantinya akan diberikan kepada ahli waris jika pemegang polis meninggal dunia. Adapun nilai-nilai yang diterapkan dalam polis asuransi jiwa berbasih syariah, yaitu transparan, inklusif, adil, penuh kasih, dan saling menolong dan melindungi.
Perbedaan Asuransi Jiwa Syariah & Konvensional
Dua-duanya bicara soal manfaat perlindungan tapi perbedaannya ada pada konsep pengelolaannya. Asuransi Jiwa Syariah mempunyai konsep pengelolaan Sharing Risk, sementara Asuransi Jiwa Konvensional mempunyai konsep pengelolaan Transfer Risk.
Transfer Risk adalah perlindungan dalam pengalihan risiko ekonomis atas meninggal maupun hidupnya seseorang yang dipertanggungkan ke perusahaan asuransi sebagai penanggung risiko.
Jadi bisa dibilang, jika Mami membeli asuransi konvensional maka risikonya akan ditanggung perusahaan. Sementara Sharing Risko adalah asuransi syariah yang mana para peserta mempunyai tujuan yang sama, yaitu tolong-menolong atau tabarru.
Tabarru memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu menggunakan akad yang sesuai dengan syariah dan pengelolaannya ke perusahaan syariah dengan imbalan Ujrah.
Manfaat Asuransi Jiwa Syariah
1. Memiliki Prinsip Dana Tabarru’ atau Tolong-menolong
Prinsip ini dilakukan dengan investasi aset atau tabarru’. Tabarru’ sendiri merupakan bentuk akad yang dilakukan dengan tujuan kebajikan dan tolong-menolong, bukan cuma untuk tujuan komersial, Mams.
Menjadi pembeda dan keunggulan produk Asuransi Syariah, dana tabarru’ yang disetorkan oleh peserta asuransi syariah akan dipakai untuk membantu peserta lain jika terjadi risiko.
Jadi tidak hanya mendapat proteksi finansial dengan konsep tolong menolong, Mami juga bisa berinvestasi, bukan?
2. Mempunyai Distribusi dan Alokasi Surplus Underwriting
Maksud dari istilah ini dalam Asuransi Syariah adalah selisih positif total kontribusi Peserta ke dalam Dana Tabarru’ usai dikurangi pembayaran santunan/klaim, kontribusi reasuransi, dan cadangan teknis per satu periode tertentu.
Adapun beberapa alokasi dalam Asuransi Syariah Surplus Underwriting, yaitu ke Dana Tabarru’, pemegang polis, dan perusahaan Asuransi. Perhitungannya ini disesuaikan dengan presentase yang telah ditetapkan dalam polis.
Bila terjadi Defisit Underwriting maka perusahaan asuransi sebagai pengelola Akad Qardh akan memberikan pinjaman tanpa bunga dari dana perusahaan untuk disalurkan ke dalam Dana Tabarru’, sebagai sumber pembayaran klaim nasabah.
3. Bebas Riba
Berasal dari istilah riba fadhl, yang artinya kelebihan (fadhl). Jadi bisa dibilang, riba fadhl merupakan kelebihan atau penambahan kuantitas dalam transaksi jual beli barang sejenis, contonya uang, emas, gandum, atau benda lainnya yang jumlahnya tidak sama.
Sementara itu, asuransi konvensional bisa disebut mengandung riba jika jumlah premi yang disetor oleh peserta tidak sama dengan jumlah klaim atau santunan yang ia terima.
Begitu juga dengan serah-terima antara Premi dengan klaim yang tidak dilakukan dalam waktu bersamaan.
Jenis Asuransi Jiwa Syariah
Asuransi Syariah dibagi menjadi beberapa jenis, di antaranya:
1. Asuransi Kesehatan
Adalah jenis asuransi yang memberikan santunan atau penggantian bila peserta yang diasuransikan mengalami sakit maupun kecelakaan.
Tidak hanya itu, ada pula produk Asuransi Syariah yang menawarkan perlindungan terhadap penyakit kritis, Mams.
2. Asuransi Jiwa
Mirip seperti Asuransi Konvensional, Asuransi Syariah juga memiliki produk Asuransi Jiwa yang memberikan perlindungan menyeluruh untuk keluarga Mami dalam bentuk manfaat meninggal dunia dan kesehatan.
3. Asuransi Pendidikan
Merupakan produk asuransi jiwa yang menyediakan dana pendidikan yang telah disepakati kepada penerima hibah (biasanya anak) seusai dengan jenjang pendidikan.
Bila peserta meninggal dunia maka ahli waris tetap akan menikmati manfaat dana pendidikan.
Cara Kerja Asuransi Jiwa Syariah
1. Berfokus pada Praktik Bagi Hasil dengan Ketentuan Syariah
Terkait dengan hal itu, aset tidak akan diinvestasikan ke instrumen keuangan yang mengandung unsur judi, suap, atau memakai sistem riba.
Selain itu, bentuk investasinya juga bersifat jujur karena dana polis dibagi rata sehingga nasabah akan mendapatkan keuntungan dari uang yang sudah disetorkan.
2. Memberatkan pada Nasabah
Cara kerjanya, perusahaan asuransi berperan besar sebagai pengelola. Jadi bisa dibilang, Mami sebagai peserta mempunyai hak penuh atas dana yang disetorkan.
Ditambah lagi, jika nasabah menutup akun asurasinya karena kesulitan membayar biaya bulanan maka seluruh dananya akan dikembalikan. Sebaliknya, jika peserta tidak sanggup membayar premi maka aset dinyatakan hangus lalu menjadi milik perusahaan.
3. Sisihkan Sebagian Keuntungan untuk Zakat
Berbeda dengan asuransi konvensional, Asuransi Syariah memberikan kewajiban tambahan pesertanya untuk menyisihkan sebaian keuntungan perusahaan untuk membayar zakat sesuai dengan besaran profit yang diterima.
4. Terdapat Pengawasan Dana
Pengawasan dana ini dilakukan menggunakan aturan agama Islam yang umumnya dilakukan leh pihak ketiga, yaitu Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan bertanggung jawab langsung pada MUI.
5. Dua Jenis Proses Klaim
a. Sistem Pencairan
Dilakukan menggunakan prinsip tolong menolong (risk sharing) yang dilakukan antarnasabah. Jadi bisa dibilang, klaim akan dicairkan di tabungan bersama sehingga tidak berkaitan dengan keuangan perusahaan.
b. Pemegang Polis
Asuransi Syariah mengizikan lebih dari dua nasabah bahkan seluruh anggota keluarganya untuk memegang polis yang sama untuk mendapatkan manfaatnya dengan rata.
Konsultasi GRATIS 1 Jam dengan Kami Biar #MakinMemahami
Nah, itulah pengertian asuransi jiwa mulai dari definisi, jenis, dan cara kerja.
Agar Mami #MakinMemahami, sebaiknya Mami konsultasi secara gratis terlebih dahulu bersama Mami Asuransi selama 1 jam.
Mami Asuransi adalah agen asuransi Allianz tepercaya yang bisa memberikan solusi terbaik untuk masalah keuangan Mami dan memberikan produk asuransi paling tepat untuk Mami.
Jadi, tunggu apalagi? Ayo, segera hubungi Mami Asuransi sekarang!
